Monnaies en argent : un large choix d'objets d'investissement et de collection
Les pièces d'argent en résumé
Le métal précieux blanc est apprécié aussi bien des débutants que des professionnels
Les pièces d’argent représentent une forme d’investissement alternative aux pièces d’or et sont souvent plus populaires auprès des investisseurs et des numismates que les lingots d’argent. Ceci est compréhensible car en comparaison directe, les produits d’investissement en lingots paraissent bien sobres – à l’exception des monnaies-lingots d’argent. De plus, les pièces d’argent se caractérisent par une grande variété de motifs, lesquels éclipsent même les produits en or. Alors qu’avec plus de 150 types différents, la gamme très vaste des produits en argent s’adresse principalement aux collectionneurs, celle des pièces d’investissement est plus claire tout en offrant un large choix, avec environ 30 modèles existants.
Dans cet article, nous vous présenterons les pièces d’argent dédiées à l’investissement et soulignerons les particularités de cette forme d’investissement. Vous apprendrez également quels sont les points d’attention lors de l’achat et quelles exigences l’argent des pièces impose en matière de stockage. À première vue, l’achat de placements individuels en argent semble nettement moins cher que les produits en or ou en platine et palladium, mais l’achat d’une quantité adéquate permet aux produits d’argent de devenir un actif précieux. Ceux-ci doivent être conservés en sécurité.
En général, les investisseurs comme les collectionneurs apprécient les motifs originaux situés au recto et au verso des pièces d’argent, qui font de celles-ci un investissement recherché. Ces motifs représentent la faune du monde entier, des personnages célèbres, ou sont consacrés à des événements historiques importants. Les dessins sont souvent adaptés à partir de motifs de pièces d’or, mais année après année, un nombre croissant de modèles sont édités en argent uniquement. Le métal blanc brillant apporte des touches esthétiques entièrement nouvelles, donnant du contraste aux motifs. Les revêtements en or véritable, les reflets de couleur ou les finitions antiques créent une diversité supplémentaire pour les numismates.
Les pièces d'argent les plus célèbres au monde
La frappe de pièces d’argent à des fins d’investissement relève d’une longue tradition dans le monde entier. L’un des exemples les plus connus et les plus anciens est l’American Eagle, émis par la Monnaie des États-Unis depuis 1986. La Maple Leaf en argent de la Monnaie royale canadienne est également émise depuis 1988. La plus ancienne pièce d’investissement en argent européenne, la Britannia, est émise par la Monnaie royale britannique depuis 1998,1. La Philarmonique de Vienne (depuis 2008, Monnaie autrichienne), l’Australian Kangaroo (2015, Perth Mint) et le Krugerrand (2017, Rand Refinery, Afrique du Sud) sont également très demandés parmi les investisseurs.
Ces pièces d’investissement se caractérisent par leurs motifs, qui restent les mêmes d’année en année, seule l’année changeant. C’est pourquoi elles sont idéales pour les investisseurs. Elles sont également négociées et acceptées par les détaillants de métaux précieux ou les banques du monde entier. Ces pièces paraissent en grandes éditions et sont disponibles dans différents formats, qu’il s’agisse de pièces individuelles, de tubes monétaires ou de master box pouvant contenir jusqu’à 500 pièces. Cela fait de ces pièces d’argent un produit d’investissement flexible, apprécié aussi bien par les investisseurs expérimentés que par les débutants.
Investir dans des pièces d’argent courantes présente de nombreux avantages. Le haut niveau de notoriété et la distribution internationale des pièces offrent un contexte de confiance. De plus, les émissions mentionnées ci-dessus se négocient à un prix relativement proche de celui de l’argent. Leurs primes sont inférieures à celles des pièces, dont le motif change chaque année, comme l’Australian Koala, la China Panda, l’Éléphant de Somalie ou la série Lunar, qui sont également très appréciées des collectionneurs.
La sélection de pièces d’argent historiques est plutôt restreinte et nécessite d’importantes connaissances spécialisées, notamment si celles-ci sont un produit d’investissement. Les experts connaîtront le Morgan Dollar ou le Peace des États-Unis, le Schilling d’Autriche ou la pièce d’un franc suisse en argent, disponible dans différentes unités monétaires.
A savoir sur les pièces d'argent pour l’investissement
Enfin, lorsqu’il s’agit de pièces d’argent destinées à l’investissement, la qualité est particulièrement importante. Le titre de ces pièces est aujourd’hui d’au moins 999/1000 et atteint dans de nombreux cas les 999,9 millièmes, valeur correspondant à de l’argent pur. Les lingots-monnaies classiques présentent également une élégante surface dite « fleur de coin », présentant des zones mates et brillantes. Ainsi, les motifs présents sur le devant et le dos sont particulièrement détaillés. Dans les cercles spécialisés, cette qualité de frappe est également appelée hors-circulation, brillant hors-circulation, fraîchement frappée ou disponible dans le commerce. Les pièces de collection en argent, en revanche, sont souvent frappées sur des matrices polies, ou traitées avec des tampons préalablement polis. Il en résulte les grades numismatiques de conservation «belle épreuve» ou «fleur de coin».
L’unité monétaire est également cruciale pour une acceptation au niveau mondial. Tout comme pour les pièces d’or, la valeur d’une once de pièces d’argent est très demandée par les investisseurs. Cette unité de poids est de 31,103 grammes. Le diamètre d’une pièce d’investissement en argent est généralement d’environ 40 millimètres, avec une épaisseur de bord d’environ trois millimètres, et est donc légèrement plus grand que celui d’une once d’or. Les pièces d’argent sont également disponibles en fractions d’onces de 1/4 ou 1/2 onces, et en onces complètes de 2, 5 ou 10 onces. Les lingots-monnaies sont également proposés en grammes ou en kilos.
Le tirage est lui aussi d’une grande importance pour une classification en tant que pièce d’investissement. Ainsi, les unités les plus courantes et les plus recherchées sont frappées en grande quantité. Cependant, c’est la demande qui détermine le nombre réel d’exemplaires. Et il n’est pas rare que le modèle d’une once soit produit indéfiniment jusqu’à la fin du millésime. Celui-ci peut alors être demandé par les détaillants en fonction des besoins actuels. De plus en plus de monnaies ont tendance à ne plus publier de chiffres de diffusion concrets pour les lingots. Au lieu de cela, sont uniquement indiquées les onces d’argent totales produites par la Monnaie au cours d’une année. Les éditions collector constituent une exception, mais elles sont néanmoins éditées en nombre limité et sont souvent accompagnées d’un certificat d’authenticité numéroté.
- Vous souhaitez en savoir plus sur les pièces d'argent pour l’investissement ? Pour en découvrir plus, consultez l’article Informations générales sur les pièces et lingots en métaux précieux.
TVA sur les pièces d'argent
Contrairement à l’or, l’argent, le platine et le palladium sont des métaux précieux principalement transformés par l’industrie. En revanche, la part des produits de bijouterie et des objets de placement dans ces matériaux est relativement faible. Les métaux blancs ne sont donc généralement pas classés parmi les biens d’investissement, ce qui signifie que leur achat est en principe soumis à la TVA. La TVA légale s’ajoute aux prix nets, et celle-ci atteindra 8.1 % en Suisse à partir de 2024.
Dans d’autres pays européens, le taux de TVA est nettement plus élevé. Il s’élève par exemple à 19 % en Allemagne, c’est pourquoi les pièces d’argent provenant de pays tiers pouvaient autrefois être achetées grâce à une taxation différentielle réduite. Toutefois, cette possibilité a été supprimée en octobre 2022 et ne s’applique depuis qu’à certaines pièces d’argent historiques. Pour les investisseurs, cette évolution implique qu’ils ne peuvent acheter des pièces d’argent modernes qu’en s’acquittant de la TVA.
Cependant, il reste possible d’acquérir des pièces d’argent sans aucune TVA. Si celles-ci ne sont pas livrées au client mais stockées directement dans un entrepôt sous douane suisse, aucune TVA n’est due. Ces entrepôts de transit sont exploités par des sociétés spécialisées. Les douanes suisses surveillent alors tous les mouvements de marchandises. Les entrepôts sous douane conviennent au stockage de marchandises et d’objets de valeur de toutes sortes pendant une durée illimitée. Les frais d’importation ne sont facturés que lorsque les marchandises sont effectivement livrées au client. Il est donc simple d’acheter de l’argent sans TVA.
Où acheter des pièces d’argent ?
Quiconque achète des pièces d’argent auprès d’un négociant en métaux précieux en Suisse peut se faire livrer les marchandises directement en entrepôt sous douane. Mais indépendamment de la question du stockage hors TVA, il est recommandé d’acheter l’argent d’investissement auprès d’un détaillant spécialisé en métaux précieux. Ceci s’applique aussi bien au commerce de détail traditionnel qu’aux boutiques en ligne. Les investisseurs achèteront généralement de l’argent auprès de fabricants certifiés, avec une preuve d’origine. Ils pourront alors bénéficier de conseils complets de la part d’un personnel qualifié, et trouver ainsi les produits les mieux adaptés à leurs besoins et au capital qu’ils peuvent investir.
Exception faite des détaillants spécialisés, on observe que des produits contrefaits sont souvent en circulation. En fin de compte, les pièces d’argent sont des produits d’investissement de grande valeur. C’est pourquoi de nombreux fabricants ont déjà intégré des fonctionnalités anti-contrefaçon dans leurs pièces. La pièce d’investissement australienne Kangourou en est un bon exemple. Les deux faces de la pièce possèdent un large anneau extérieur avec un motif de vagues élaboré. De plus, le motif du dos présente un fond à fines rayures. L’autre élément de sécurité de la pièce est une micro-gravure visible uniquement à la loupe. Chacune de ces caractéristiques impose de plus hautes exigences en matière de technologie de gaufrage que les contrefaçons ne peuvent en avoir. La pièce d’argent appelée Maple Leaf est elle aussi révolutionnaire, avec son fond radial et sa petite marque spécifique en forme de feuille d’érable.
Par ailleurs, les experts déconseillent d’acheter de l’argent proposé bien en dessous des prix actuels du marché. On évitera également les ventes dans la rue ou sur les parkings. Toutefois, les investisseurs peuvent acheter des placements en argent auprès de particuliers si ceux-ci sont à même de prouver l’authenticité des produits, par exemple au moyen de certificats ou d’une preuve d’achat. Cependant, cela ne constitue pas une garantie d’authenticité.
Important en cas de stockage des pièces d'argent
En raison de la densité de valeur inférieure à celle des pièces d’or, les actifs en argent atteignent rapidement une taille considérable. C’est pourquoi il est nécessaire de prévoir un stockage sécurisé. Les coffres-forts classiques atteignent rapidement leurs limites de capacité en cas de stockage d’argent. D’autre part, il n’est pas recommandé de cacher les pièces d’argent dans le sol d’un jardin, en raison de leur surface sensible. Les coffres de banque peuvent eux aussi devenir rapidement trop étroits, et il existe souvent une limite de poids à ne pas dépasser.
Une alternative réside dans les installations de stockage spéciales pour les métaux précieux, qui ne sont soumises à aucune restriction de quantité ou de poids. Selon le prestataire, un stockage collectif ou individuel est proposé. Ce dernier présente de nombreux avantages, car les marchandises livrées d’origine restent la propriété de l’investisseur. Celui-ci les récupère à la livraison, alors qu’en cas de stockage collectif, seules des pièces de valeur égale peuvent être réclamées.
Outre l’espace requis, le mode de conservation doit également être prise en compte lorsqu’il s’agit de pièces d’argent. L’argent est généralement scellé hermétiquement, immédiatement après sa production. Ceci évite que les surfaces ne noircissent au contact de l’air. Les pièces individuelles sont souvent emballées dans du papier aluminium ou sous blister. Des capsules acryliques peuvent également être employées. Les plus grandes quantités de pièces sont généralement placées dans des tubes contenant environ 20 ou 25 pièces de la même valeur. Ceux-ci sont souvent remplis d’un gaz protecteur puis scellés, ce qui empêche l’argent de ternir. Par conséquent, les tubes ne doivent pas être ouverts si possible. Les master box contiennent généralement plusieurs de ces tubes à pièces, de sorte que même les grandes unités sont protégées de manière optimale.
Stocker des pièces d'argent chez OrSuisse avec récépissés d’ordre
Chez OrSuisse AG, localisé dans l’État indépendant de Suisse, il est possible de stocker individuellement les pièces d’argent dans un entrepôt national ou bien sans TVA dans un entrepôt sous douane. Vous pouvez y stocker de l’argent sans frais de stockage minimum. Les marchandises, entièrement assurées, sont stockées discrètement et indépendamment des banques et restent à tout moment la propriété du client. L’entreprise de stockage spécialisée a la particularité de proposer des récépissés d’ordre négociables contre les métaux précieux. Ces récépissés d’ordre sont délivrés conformément au Code des obligations suisse et peuvent être utilisés et négociés comme des titres. Cela permet d’obtenir facilement des prêts ou de vendre ses avoirs en argent sans procéder à aucun mouvement de marchandises. Le transfert peut être facilement effectué à l’aide des champs d’avenant présents au dos des récépissés.
Jusqu’à dix pièces d’argent individuelles du même type peuvent être enregistrées par récépissé d’ordre. De même, un tube de 20 ou 25 pièces peut faire l’objet d’un récépissé d’ordre. L’enregistrement d’une Master ou Monster Box contenant 500 pièces d’argent est également possible. Cependant, celle-ci doit porter le sceau d’origine du fabricant. Une master box de500 pièces d’une once correspondant à environ 15,5 kilogrammes d’argent, le récépissé d’ordre correspondant a déjà une valeur élevée, d’environ 10 000 francs suisses (en fonction du prix actuel de l’argent). Consultez ici des informations détaillées sur les récépissés d’ordre négociables.
Les pièces d'argent en résumé
- Les pièces d’argent sont considérées comme une classe d’actifs d’investissement ou comme un objet de collection. Celles-ci sont disponibles dans un large choix de modèles. Les versions courantes sont acceptées par les négociants en métaux précieux et les banques du monde entier.
- Les pièces d’investissement se caractérisent principalement par des motifs constants, des tirages élevés et un titre bien spécifique. Leur surface est réalisée avec une qualité dite « fleur de coin ».
- Il existe de nombreuses valeurs différentes parmi lesquelles choisir, telles que les onces, les grammes ou les kilogrammes. L’unité d’une once est la plus populaire parmi les investisseurs et les collectionneurs.
- Contrairement à l’or d’investissement, l’achat d’investissements en argent est soumis à facturation de la TVA. Lorsqu’ils sont stockés directement dans un entrepôt sous douane suisse, les métaux précieux blancs restent également exonérés de TVA.
- Pour éviter les contrefaçons, les investisseurs et les collectionneurs ont tout intérêt à acheter leurs pièces d’argent auprès de détaillants spécialisés en métaux précieux. En magasin, un personnel qualifié peut vous conseiller quant aux différents produits. Il est également possible de réaliser son achat d’argent dans une boutique en ligne sérieuse.
- Les lingots-monnaies nécessitent un stockage sûr. Pour des raisons de quantité et de poids, les coffres-forts domestiques et bancaires sont souvent exclus.
- OrSuisse propose un stockage individuel entièrement assuré dans des entrepôts nationaux ou des entrepôts sous douane. Le stockage a lieu indépendamment des banques, sans limites ni frais minimum.
- Les clients reçoivent des récépissés d’ordre négociables contre leurs métaux précieux, lesquels peuvent être utilisés comme titres. Ceci permet de procéder à une vente sans déplacer les marchandises.
